La banca islámica: un modelo socialmente responsable

Para que una organización tenga éxito en cualquier emprendimiento internacional, es de vital importancia que esta conozca las características del mercado donde desea ingresar. Las características propias de los mercados internacionales pueden exigir que la empresa cambie su modelo de negocio tradicional para adaptarlo al nuevo entorno. Un claro ejemplo de esta afirmación son la banca y finanzas del mundo islámico, basadas en la participación en las ganancias y pérdidas y la prohibición de la usura o el interés.

El modelo de negocios islámico se ha convertido en una alternativa interesante a raíz de la reciente crisis originada por el modelo financiero tradicional representado por Wall Street. Asimismo, el mundo islámico es un sector interesante por sí mismo para hacer negocios. Si se toma en cuenta los diferentes grupos religiosos, los musulmanes representan el segundo grupo más numeroso en el mundo, solo superada por las diversas manifestaciones del cristianismo. Es evidente que un mercado potencial de más de 1,600 millones de personas es atractivo, siempre y cuando se les brinde productos que satisfagan sus necesidades de forma alineada con la visión que tienen del mundo.

Debemos entender a la banca y finanzas islámicas como la aplicación de principios económicos islámicos al financiamiento de los negocios. Se considera que el modelo financiero musulmán nació como respuesta académica al análisis del modelo de negocio de los bancos comerciales tradicionales que se habían establecido en el mundo islámico hacia mediados del siglo XX a la luz de los principios de la ley islámica denominada Sharia.

Tomando en cuenta las necesidades humanas y empresariales, se desarrolló modelos no basados en los intereses y que cumplen con la ley islámica. El modelo de banca y finanzas islámico está fuertemente basado en el sector real, y persigue proteger al mercado de los abusos del apalancamiento y reconciliar las finanzas con valores esenciales que se han perdido en los mercados tradicionales. El modelo islámico considera al dinero como algo que por sí mismo no tiene razón de uso, y que solo puede ser intercambiado por su valor a la par.

De forma específica, existen cinco prohibiciones principales para los servicios financieros que se dicen cumplir con Sharia.

• La primera es la prohibición del interés o riba, mencionada en cuatro pasajes del Corán.
• La segunda prohibición que hace Sharia sobre los negocios islámicos se denomina gharar y consiste en la obligación de brindar información completa y clara; es decir, no está permitido según la ley islámica elaborar contratos con excesiva incertidumbre en sus elementos esenciales tales como los precios.
• La tercera o maysir prohíbe explícitamente la especulación y apuestas, actividades haram.
• La cuarta prohibición se refiere a la búsqueda de lucro, ya que la ley ordena al financiero islámico a obtener beneficios de los proyectos donde invierta y asuma riesgos, es decir, participe en las ganancias y pérdidas de los proyectos de los emprendedores que decida financiar.
•  La quinta prohibición está dirigida hacia inversiones no éticas, y el financiamiento debe brindarse para actividades permitidas o halal, es decir que no sean haram, tales como alcohol, loterías y hoteles.

El enfoque bancario libre de usura que propicia el sistema financiero islámico puede ser considerado un modelo de negocios socialmente responsable, ya que motiva a los financistas a invertir directamente en los emprendimientos que desee financiar, prestando de forma más prudente y haciendo que las personas mantengan sus gastos bajo control.