Las aseguradoras tradicionales podrían ser arrasadas por el fenómeno Uber

Si las aseguradoras tradicionales no se modernizan, podrían pasar serios aprietos en los próximos años. ¿Por qué? La razón es muy simple: la tecnología ahora permite que empresas como Google y Walmart  puedan sustituir el rol de las aseguradoras tradicionales. Así de grande es la amenaza: tanto las empresas de supermercados como las de redes sociales, tienen en su poder bases de datos de clientes tan grandes y geográficamente desconcentradas que podrían, si lo quisieran, comenzar a comercializar seguros. Y ahí no queda todo: mientras esto ocurre, el comercio electrónico ya está arrinconando a los canales de comercialización tradicionales de seguros. Actualmente, en los mercados de seguros más maduros, la venta en línea ya supera el 20% de participación de mercado. 

Por supuesto que las aseguradoras tradicionales no se están quedando quietas: por ejemplo, ya están capturando y organizando datos de clientes que antes no utilizaban como sus hábitos de manejo o su frecuencia de actividad física. Todo esto con el propósito de medir mejor los riesgos de sus clientes. Sin embargo, en países como Perú, todavía no han sido capaces de introducir completamente mecanismos de cobros de prima diferenciados en función del riesgo. Este es precisamente el talón de aquiles que podría pasarle la factura a las compañías de seguros tradicionales, si es que ingresan nuevos competidores con tecnologías modernas.

A pesar de ello, incluso si son exitosas y completan este proceso de implementación de un mejor sistema de aprovechamiento de datos de los clientes, las aseguradoras difícilmente podrán impedir que los riesgos más básicos o pequeños terminen por “comoditizarse” y pueden en el futuro ser cubiertos por negocios poco especializados o desvinculados del sector asegurador tradicional.

En un contexto así, una de las alternativas más viables para las aseguradoras tradicionales consistiría en cubrir riesgos complejos o difíciles de estandarizar, de forma eficiente y creativa. Para muchos gurús del sector, solo la búsqueda de nuevas fuentes de generación de valor para las personas y los negocios, permitiría a los negocios tradicionales resistir la ola de transformación que se viene para la industria.

Seguramente en más de una ocasión se ha preguntado por qué, sin haber tenido siniestros, con un vehículo más viejo y dándole un uso mínimo y responsable, el seguro de su auto cada vez es más costoso. Más de una vez también se habrá preguntado por qué es necesario pagar una comisión de intermediación a un corredor de seguros que prácticamente no le añade ningún valor a la compra de su seguro. La respuesta a estas preguntas es que así funciona el mercado de seguros tradicional. La buena noticia es que si los vientos que soplan en el resto del mundo llegan a Perú en los próximos años, esto finalmente cambiaría.